אשר כהן הרבה פעמים אנשים ממהרים להתנגד לרעיון לקחת הלוואה מגורם פיננסי כזה או אחר. הטיעון שלהם הוא "אנחנו לא רוצים להיות חייבים לאף אחד". מי שצריך הלוואה, הרבה פעמים יעדיף לקחת אותה מבן משפחה קרוב, כך הוא גם לא יצטרך לשלם ריביות וגם הוא יוכל למשוך את זמן ההחזר עד שיהיה לו נוח.
העניין הוא שהלוואות הן הכרח כלכלי במקרים רבים, בין אם זה לצרכים פרטיים או עסקיים, ולא תמיד אפשר להסתמך על היכולת של בני משפחה או חברים לספק אותה. לכן צריך לפנות אל גורם עסקי, גורם פיננסי חיצוני שיהיה מוכן להלוות את סכום הכסף הנדרש. כמובן שזו גם שאלה, באילו תנאים הוא יהיה מוכן לעשות זאת ועד כמה הם מתאימים ליכולות ולצרכים שלנו כלווים.
ישנם פרמטרים שונים שיכולים להשפיע על אופי הלוואה. פרמטרים אלו נקבעים על ידי הגוף המלווה אך גם על ידי הלווה, בהתאם לצרכים וליכולות שלו. לכן, לפני שניגשים לקחת הלוואה, צריך לשים לב היטב מה התנאים המוצעים ולא פחות חשוב, מה היכולות שעומדות לרשות הלווה בשביל שיהיה מסוגל להחזיר אותה בזמן.
מה משפיע על מתן וקבלת הלוואה
בתהליך של מתן הלוואה שני צדדים מעורבים. המלווה, הגוף הפיננסי אליו פונים בשביל לקבל את ההלוואה והוא זה שאמור לספק אותה. הלווה, שמקבל את ההלוואה וצריך להחזיר אותה על פי התנאים שסוכמו מראש.
מבחינת המלווה, הרי שהוא קובע מראש מה יהיו התנאים של ההלוואה, מבחינת סכומים (מקסימאליים ומינימאליים), תקופת החזר, גובה ריבית, ותנאים לקבלת הלוואה (ערבים, בטחונות ועוד). מעבר לכך, הוא גם יכול לבדוק את אופי הלווה על פי פרמטרים שונים, דוגמא דירוג אשראי, בשביל להחליט האם נכון מצידו לתת לו הלוואה או שזה סיכון גבוה מדי בשבילו.
הרבה פעמים גופים פיננסיים בוחרים להשתמש בנתוני של דירוג אשראי של לווה בשביל לבחון נקודה זו, ולהחליט לא רק אם לתת הלוואה או לא, אלא גם באילו תנאים. אם מדובר על לווה עם דירוג גבוה, אז התנאים יהיו נוחים. לעומת זאת, אם מדובר על לווה עם דירוג פחות טוב, הרי שהם יכולים להחליט האם לסרב לתת לו הלוואה או לחילופין, לתת אבל בתנאים קשוחים (ריביות גבוהות יותר).
מבחינת הלווה, מה שמשפיע על אופי ההלוואה שהוא מבקש, זה סכום הכסף שהוא צריך, משך הזמן שהוא יצטרך בשביל להחזיר את ההלוואה, והריביות שהוא יידרש לשלם במהלכה. ככל שתקופת ההחזר תהיה ארוכה יותר, כך ההחזרים החודשיים יהיו נמוכים, בזמן שהוא יצטרך לשלם ריבית למשך תקופת זמן ממושכת יותר.
לכן הוא צריך לעשות את החישוב מה נכון מבחינתו מבחינה כלכלית, ובאילו תנאים הוא יוכל לעמוד בהחזר ההלוואה מבלי שינקטו נגדו צעדים מצד הגוף המלווה.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
